Enkele voordelen van doeldatumfondsen zijn onder meer: Lage minimuminvesteringen, waardoor onmiddellijke diversificatie tussen verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, enz.) Mogelijk is.) Professioneel beheerde portefeuilles die een probleemloze investering bieden. Weinig onderhoud, aangezien de fondsen zijn ontworpen als een one-size-fits-all oplossing.
Voor mensen die de beleggingsmarkten niet gaan volgen, leren beleggen en een praktische benadering van hun pensioen volgen, zijn streefdatumfondsen nuttig. Ze zijn zelfs een slimme zet voor mensen die geneigd zijn om vaak hun fondstoewijzing binnen hun 401 (k).
Voordelen van Target-Date-fondsen
Een doeldatumfonds is een klasse van beleggingsfondsen of ETF's die periodiek de gewichten van activaklassen opnieuw in evenwicht brengen om het risico en het rendement te optimaliseren voor een vooraf bepaald tijdsbestek.
Target-date fondsen zijn ontworpen om beleggingsrisico's te helpen beheersen. U kiest een fonds met een doeljaar dat het dichtst in de buurt ligt van het jaar waarin u verwacht met pensioen te gaan, zeg maar een "Fonds 2050."Naarmate u de streefdatum van uw pensioen nadert," vermindert het fonds geleidelijk het risico door de beleggingen binnen het fonds te wijzigen.
Rowe Price TROW -0.45% en BlackRock BLK 1.31% - de vijf grootste bedrijven met een doeldatumfonds, die het grootste deel van de markt beheersen - brengt vandaag geen dubbele kosten in rekening, zegt Jason Kephart, een multi-asset-manager onderzoeksstrateeg bij Morningstar.
Er gebeurt niets bijzonders met een Target Retirement Fund wanneer het zijn streefdatum bereikt. Het fonds stopt niet met beleggen en u hoeft uw geld niet uit het fonds te halen. De geleidelijke verschuiving van aandelen naar obligaties gaat gewoon door.
Streefdatumfondsen zijn in strijd met het optimaliteitsprincipe van Bellman
Neem twee investeerders, beide 45 jaar voor hun pensionering, beginnend met $ 0 initiële activa en elke maand $ 1.000 bij te dragen aan hun pensioenplan TDF.
De beste streefdatumfondsen voor pensionering
In feite zult u hoogstwaarschijnlijk het hele fonds moeten verkopen en opnieuw moeten beginnen. De meeste Streefdatum Fondsen stoppen simpelweg met het wijzigen van de allocatie op de Streefdatum. Dus als het model op dat moment 90% belegt in obligaties, zal dat oneindig zo blijven.
: de datum die is ingesteld voor een evenement of voor de voltooiing van een project, doel of quotum.
Wat is een streefdatumfonds? Een doeldatumfonds is een gediversifieerde beleggingsmix op basis van uw leeftijd en het jaar waarin u verwacht met pensioen te gaan. Als u jonger bent, zal de blootstelling aan aandelen veel hoger zijn, misschien 90%.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.