Het is het beste om een levensverzekering eerder dan later in uw leven af te sluiten (wanneer het duurder zal zijn). Vermijd ook de fout om te weinig dekking af te sluiten. We raden altijd aan om 10–12 keer uw jaarinkomen te krijgen.
Als het gaat om het kopen van een levensverzekering, zijn uw leeftijd en gezondheid twee van de belangrijkste factoren die een verzekeraar in overweging zal nemen bij het bepalen van de geschiktheid en prijsstelling. Zoals u zich kunt voorstellen, hoe jonger en gezonder u bent, hoe betaalbaarder een polis zal zijn. Meestal krijgt u de beste tarieven als u in de twintig of dertig bent.
Als een persoon genoeg vermogen heeft verzameld om voor zijn gezin te zorgen bij het overlijden, is een levensverzekering misschien niet nodig. Koppels die samen een leven hebben opgebouwd, moeten een levensverzekering hebben voor het geval een van hen overlijdt, zodat de ander dezelfde kwaliteit van leven kan behouden.
Waarom jonger is beter
Als het op timing aankomt: hoe jonger u bent als u een levensverzekering afsluit, hoe beter. Dit komt doordat u op jongere leeftijd in aanmerking komt voor lagere premies. En naarmate u ouder wordt, kunt u gezondheidsproblemen krijgen die de verzekering duurder maken of u zelfs diskwalificeren om een plan te kopen.
Dave raadt een overlijdensrisicoverzekering aan omdat deze betaalbaar is; u kunt 10-12 keer uw inkomen krijgen in uw uitbetaling, en u kunt een duur kiezen om die jaren van uw leven te dekken waarin uw dierbaren afhankelijk zijn van dat inkomen.
Als u uw overlijdensrisicoverzekering overleeft, krijgt u meestal geen geld. ... Teruggave van premie (ROP) overlijdensrisicoverzekeringen geeft u de premies terug. Het nadeel is dat u meer betaalt dan een normale overlijdensrisicoverzekering. Als ROP u interesseert, vergelijk dan het beleid met en zonder die rijder om te zien of de extra kosten het waard zijn.
Jij bent de kostwinner
De meeste experts raden aan om een beleid te hebben dat 5 tot 10 keer uw jaarsalaris is. Als u de kostwinner bent die een echtgenoot en kinderen ondersteunt, gebruik dan een levensverzekeringscalculator om de juiste dekking te bepalen om uw dierbaren te beschermen.
Zonder levensverzekering om zakelijke schulden af te betalen, kunnen de erfgenamen van een eigenaar moeite hebben om een bedrijf draaiende te houden of worden ze gedwongen om het te verkopen. Bedrijven verzekeren vaak het leven van belangrijke werknemers wier verlies ernstige gevolgen zou hebben voor het bedrijf.
De contante waarde van een hele levensverzekering neemt toe over de duur van de polis. Dat betekent dat u geld terugkrijgt als u opzegt vanwege het groeipercentage van de polis. Er zijn een paar manieren waarop u kunt profiteren van de contante waarde van een hele levensverzekering.
Als u met pensioen gaat en geen problemen heeft met het betalen van rekeningen of rondkomen, heeft u waarschijnlijk geen levensverzekering nodig. Als u met schulden met pensioen gaat of kinderen of een partner heeft die van u afhankelijk is, is het een goed idee om een levensverzekering af te sluiten. Levensverzekeringen kunnen ook tijdens uw pensionering worden gehandhaafd om de successierechten te helpen betalen.
Verspil geen geld. Het wordt niet veel volwassener dan het kopen van een levensverzekering. ... Maar soms is het ook geldverspilling. Het is nobel om de realiteit van uw eigen sterfelijkheid te accepteren en uw dierbaren te beschermen nadat u bent overleden, maar het geld dat u zou besteden om voor een polis te betalen, kan vaak beter worden gebruikt.
Het heeft ook een contante waardecomponent die in de loop van de tijd groeit, vergelijkbaar met een spaar- of beleggingsrekening. Vanuit puur verzekeringsoogpunt is het hele leven over het algemeen geen nuttig product. Het is VEEL duurder dan de termijn (vaak 10-12 keer zo duur), en de meeste mensen hebben hun hele leven geen dekking nodig.
Andere redenen waarom levensverzekeringen niet uitbetalen
Familiegeschiedenis. Medische omstandigheden. Alcohol- en drugsgebruik. Risicovolle activiteiten.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.