Iedereen kan een ESA opzetten bij een makelaardij of andere financiële instelling, of rechtstreeks bij een beleggingsfonds. Zodra een ESA is geopend op de naam van uw kind, kan iedereen bijdragen, zolang ze zich aan een paar regels houden: er kan niet meer dan $ 2.000 per jaar in de ESA ('s) van een kind worden gestoken.
Waar kunt u een Coverdell Education-spaarrekening openen?? U kunt de ESA openen bij een financiële instelling naar keuze. Als een bank of beleggingsinstelling IRA's aanbiedt, zal deze doorgaans ook ESA's aanbieden. Velen brengen jaarlijkse onderhoudskosten in rekening, en voor sommigen is mogelijk een minimale jaarlijkse bijdrage vereist.
Terwijl uw kind de begunstigde is van de Coverdell ESA, bent u de eigenaar van de rekening. Hoewel u het geld moet gebruiken om de educatieve uitgaven van uw kind te dekken, krijgt uw kind op geen enkel moment controle over het fonds.
Opnames van Coverdell ESA kunnen worden gebruikt om gekwalificeerde onderwijskosten te betalen op basis- en middelbare scholen (K-12), met inbegrip van openbare, particuliere of religieuze scholen, evenals elke hogeschool, universiteit, beroepsopleiding of andere postsecundaire onderwijsinstelling die in aanmerking komt voor deelnemen aan een studiefinanciering ...
Met Coverdell ESA's kunt u tot $ 2.000 per jaar, per begunstigde, besparen. ... U mag tegelijkertijd bijdragen aan zowel een Coverdell ESA- als een 529-plan, op voorwaarde dat de gecombineerde jaarlijkse bijdrage minder is dan het bedrag van de jaarlijkse uitsluiting van schenkingsrechten.
Het maximum van $ 2.000 is afhankelijk van uw indieningsstatus en het aangepaste aangepaste bruto-inkomen (MAGI). Gezamenlijke indieners met een MAGI van minder dan $ 190.000 ($ 95.000 voor enkele filers) kunnen bijdragen tot het volledige bedrag.
Single filers kunnen bijdragen aan een Coverdell-account als hun MAGI voor het jaar minder is dan $ 110.000. Voor gehuwde stellen die een gezamenlijke aangifte indienen, is de MAGI-drempel $ 220.000. Een trust of bedrijf kan ook bijdragen aan een Coverdell-account namens een in aanmerking komende student.
Rol het om: u kunt ongebruikt Coverdell-geld doorschuiven naar een andere rekening voor een in aanmerking komend gezinslid, of u kunt de begunstigde voor de lopende rekening wijzigen. U kunt het ook overbrengen naar een 529-plan, wat een gekwalificeerde distributie is, om de belastingboete te vermijden.
Als rekeninghouder kunt u zich onderwijskosten vergoeden die u uit uw eigen vermogen heeft betaald. ... In aanmerking komende uitgaven omvatten lesgeld, boeken, computers en techniek, andere schooluitrusting, kost en inwoning.
In tegenstelling tot 529 spaarplannen worden Coverdell ESA's niet door de staat beheerd. ... Voor de duidelijkheid, ze krijgen dezelfde belastingvoordelende behandeling als 529's op federaal niveau, maar uw staat zal u niet toestaan om Coverdell-bijdragen af te schrijven. Als u in een staat woont die aftrekposten biedt voor 529 bijdragen, kan dit een groot verschil zijn.
De waarheid is dat Coverdell ESA's een negatief effect hebben op de subsidiabiliteit van steun, maar het effect is minimaal in vergelijking met andere accounts. Net als uw 529-abonnement, maximaal 5.64 procent van de waarde van een Coverdell ESA die eigendom is van een ouder of afhankelijke student wordt opgenomen in de verwachte gezinsbijdrage (EFC) van de student.
Wat gebeurt er met de ESA als een kind het geld niet gebruikt?? 30 jaar wordt, * het ongebruikte deel kan worden overgedragen naar een ander in aanmerking komend gezinslid onder de 30 jaar. Als er geld achterblijft in de ESA wanneer het kind 30 wordt, wordt de ESA verdeeld en belastbaar aan het kind.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.