Zelfs als de bijdrage niet aftrekbaar is, worden de inkomsten nog steeds uitgesteld. Niet-aftrekbare bijdragen creëren een fiscaal diversificatieplan voor pensioenen. Een niet-aftrekbare IRA maakt een Roth-conversie minder belastend. Bijdragen, zelfs als u kunt aftrekken, betekent een snellere opbouw van pensioensparen.
Niet-aftrekbare IRA's missen veel van de voordelen van een traditionele IRA of Roth IRA, maar ze zijn handig als u meer wilt stoppen met pensioen dan de huidige limieten toestaan. Niet-aftrekbare bijdragen hebben hun eigen subsidiabiliteitsregels en premielimieten die in acht moeten worden genomen.
De IRA-aftrek wordt afgebouwd als u vanaf 2021 tussen $ 66.000 en $ 76.000 aan aangepast bruto-inkomen (MAGI) hebt als u alleenstaand bent of als gezinshoofd. U hebt recht op minder aftrek als u $ 66.000 of meer verdient, en u mag helemaal geen aftrek krijgen als uw MAGI hoger is dan $ 76.000.
Bijdragen aan een traditionele IRA zijn aftrekbaar in het jaar waarin ze worden gemaakt. Er zijn inkomensgrenzen voor de aftrekbaarheid. De belastingen op bijdragen aan een Roth IRA worden vooraf betaald, niet wanneer het geld bij pensionering wordt opgenomen.
Een niet-aftrekbare IRA is een pensioenplan dat u financiert met dollars na belastingen. U kunt geen bijdragen van uw inkomstenbelastingen aftrekken zoals u zou doen bij een traditionele IRA. Uw niet-aftrekbare bijdragen worden echter belastingvrij.
Een traditionele IRA is een goede optie om geld vóór belasting te sparen voor pensionering als: uw werkgever geen pensioenplan aanbiedt. U wilt nog meer sparen voor uw pensioen na het maximaliseren van uw 401 (k).
Over het algemeen is "compensatie" geld dat u verdient door te werken. ... Als u dit jaar echter ongehuwd bent zonder enig inkomen of getrouwd bent en geen van u beiden het hele jaar een in aanmerking komende vergoeding heeft ontvangen, komt u niet in aanmerking om een IRA op te zetten.
Als u alleenstaand bent en niet deelneemt aan een pensioenplan op het werk, kunt u een fiscaal aftrekbare IRA-bijdrage voor 2020 van maximaal $ 6.000 ($ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent), ongeacht uw inkomen. ... U kunt een gedeeltelijke belastingaftrek nemen als uw gecombineerde inkomen tussen $ 196.000 en $ 206.000 ligt.
Werknemers jonger dan 70½ jaar kunnen bijdragen aan een traditionele IRA aftrekken, zolang ze niet gedekt zijn door het pensioenplan van een werkgever. Hetzelfde geldt voor de echtgenoten van die werknemers.
De bijdragen die u aan een traditioneel IRA-account levert, kunnen u elk jaar recht geven op een belastingaftrek. ... Traditionele individuele pensioenrekeningen, of IRA's, zijn belastingvrij, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over rente of andere winsten die de rekening verdient totdat u het geld opneemt.
Dien IRS-formulier 8606 in om uw IRA-bijdragen als niet-aftrekbaar te verklaren als u belastingvrije opnames wilt. U moet een formulier 8606 indienen voor elk jaar dat u bijdragen hebt geleverd aan uw traditionele IRA, maar bent vergeten de aftrek te nemen. Geef vervolgens uw beleggingsmakelaar opdracht om uw traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA.
Traditionele IRA-bijdragen moeten in een of andere vorm op uw belastingen verschijnen. Als u in aanmerking komt om ze af te trekken, meldt u het bedrag als een traditionele IRA-aftrek op formulier 1040 of formulier 1040A. ... Roth IRA-bijdragen verschijnen daarentegen niet op uw belastingaangifte.
Dit jaar zijn uw federale belastingen verschuldigd op 17 mei, wat verwarring kan veroorzaken bij pensioenspaarders die zich afvragen of ze nog steeds 2020-bijdragen aan hun IRA's kunnen betalen via de nieuwe belastingdeadline. Het antwoord is ja - u kunt tot en met 17 mei 2020-bijdragen leveren aan uw IRA.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.