Als u uw 401 (k) en IRA maximaal haalt, hoeft u niet te stoppen met sparen. Het betekent gewoon dat u niet meer geld aan die rekeningen kunt bijdragen. Belastbare brokerage-accounts hebben geen contributielimieten. U kunt ze gebruiken om al het extra geld dat u heeft vast te houden dat niet binnen de limieten van uw pensioenrekening past.
Experts zeggen dat u misschien wilt beginnen met het openen van een IRA en vervolgens wilt investeren in een belastbare brokerage-account. Overweeg om een brokerage-account te openen als u meer geld wilt bijdragen dan een IRA toestaat. Hoe meer geld er wordt geïnvesteerd, hoe groter de kans dat het wordt samengesteld en op de lange termijn groeit.
Als u een groot brokerage-account heeft verzameld, kunt u besluiten om het naar een IRA te converteren. U krijgt een belastingaftrek voor al het geld dat u in een traditionele IRA steekt of, als u een Roth IRA opent, wordt het geld dat u erin steekt belastingvrij voor uw pensioen.
Als u belasting verschuldigd bent over een belastbare brokerage-rekening
Elk inkomen dat u verdient op een belastbare brokerage-rekening, wordt belast wanneer het inkomen wordt gerealiseerd. Als u een aandeel met winst verkoopt, is die winst belastbaar. Als u rente verdient over uw kassaldo, zijn die rente-inkomsten belastbaar in het belastingjaar waarin ze zijn ontvangen.
Een individuele belastbare rekening is een beleggingsrekening die wordt aangeboden door een makelaardij. Met een belastbare rekening kunt u beleggen in activa zoals aandelen, obligaties en onderlinge fondsen. Naarmate uw fonds in waarde groeit op basis van de prestaties van de aandelenmarkt, bent u elk jaar belasting verschuldigd over uw beleggingsinkomsten.
Wat kunt u doen met een effectenrekening??
Brokerage-accounts: meer risico, meer beloning
Waar hoogrentende spaarrekeningen een vast tarief bieden voor spaarders, bieden beleggingsrekeningen hun de flexibiliteit om te kiezen uit een reeks opties, elk met hun eigen risico's en voordelen.
Hoewel u kunt genieten van door belastingen uitgestelde groei in een IRA of belastingvrije groei in een Roth IRA, kunt u met een brokerage-account onbeperkte bedragen bijdragen en vermogensverliezen aangeven wanneer u effecten verkoopt.
Zodra u de leeftijd van 72 bereikt, moet u beginnen met het nemen van vereiste minimale distributies (RMD's) van uw traditionele IRA. Om eerder genoemde redenen wil niet iedereen investeringsaandelen liquideren en contanten opnemen. Het goede nieuws is dat de IRS dit niet vereist. Uw RMD's kunnen ook in natura worden meegenomen.
De meeste accounts kunnen worden overgedragen via een geautomatiseerd proces dat de Automated Customer Account Transfer (ACAT) -service wordt genoemd. Zodra dat formulier is ingevuld, werkt de nieuwe makelaar samen met uw oude makelaar om uw vermogen over te dragen. ... Veel plezier met je nieuwe account. In de meeste gevallen is de overdracht binnen drie tot zes werkdagen voltooid.
Als dat geld op een belastbare brokerage-rekening stond, zou u 15 procent aan vermogenswinstbelasting of $ 15.000 verschuldigd zijn. Wanneer u dat geld echter uit een IRA haalt, betaalt u uw volledige gewone inkomstenbelastingtarief over het saldo, ook al was het een langetermijnwinst.
U kunt alleen geld opnemen van uw effectenrekening. Als u meer wilt opnemen dan er in contanten beschikbaar is, moet u eerst aandelen of andere beleggingen verkopen. Houd er rekening mee dat nadat u aandelen heeft verkocht, u moet wachten tot de transactie is afgerond voordat u geld kunt opnemen van een effectenrekening.
Belastbare brokerage-rekeningen zijn ideaal als u ergens voor wilt sparen, maar toegang tot het geld wilt hebben voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Of u nu spaart voor een aanbetaling op een huis of een bruiloft financiert, belastbare makelaarsrekeningen bieden de groei en flexibiliteit om u te helpen uw doel te bereiken.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.