Hoewel een 401 (k) of ander door de werkgever gesponsord pensioenplan kan worden beschouwd als de ruggengraat van uw pensioensparen, is er een goede reden om ook een IRA te hebben. Een IRA - ofwel een traditionele ofwel een Roth - biedt vaak een grotere investeringskeuze en flexibiliteit.
Belangrijkste leerpunten. Enkele van de belangrijkste redenen om uw 401 (k) naar een IRA te rollen, zijn meer investeringskeuzes, betere communicatie, lagere kosten en het potentieel om een Roth-account te openen. Andere voordelen zijn onder meer financiële prikkels van makelaars om een IRA te openen, minder regels en voordelen op het gebied van vermogensplanning.
Het snelle antwoord is ja, u kunt tegelijkertijd zowel een 401 (k) als een individuele pensioenrekening (IRA) hebben. ... Deze plannen delen overeenkomsten doordat ze de mogelijkheid bieden voor uitgestelde belastingbesparingen (of, in het geval van de Roth 401k of Roth IRA, belastingvrije inkomsten).
401 (k): u kunt tot $ 19.500 bijdragen voor 2020 en 2021 ($ 26.000 voor personen van 50 jaar of ouder). IRA: u kunt tot $ 6.000 bijdragen in 2020 en 2021 ($ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent). U kunt dat bedrag bijdragen aan een traditionele IRA of een Roth IRA, of u kunt uw geld verdelen over elk type plan.
En de premielimieten zijn lager voor EENVOUDIGE IRA's dan voor 401 (k) s. Toch hebben EENVOUDIGE IRA's enkele voordelen. Hoewel veel werkgevers genereuze afstemming bieden met hun 401 (k) -plannen, is een dergelijke afstemming volledig optioneel. Daarentegen krijgen deelnemers aan EENVOUDIGE IRA's op zijn minst enige matching van hun werkgevers.
Kun je een 401 (k) in een IRA rollen zonder boete?? U kunt zonder boete geld van een 401 (k) naar een IRA omzetten, maar u moet uw 401 (k) -geld binnen 60 dagen storten. Er zullen echter fiscale gevolgen zijn als u geld overzet van een traditionele 401 (k) naar een Roth IRA.
Hieronder staan de redenen waarom.
Een IRA is een soort fiscaal voordelige beleggingsrekening die individuen kan helpen bij het plannen en sparen voor hun pensioen. IRA's staan een breed scala aan investeringen toe, maar - zoals bij elke volatiele investering - kunnen individuen geld verliezen in een IRA, als hun investeringen worden beïnvloed door markthoogtes en dieptepunten.
Er zijn vier stappen om een 401 (k) rollover naar een IRA uit te voeren.
Na belastingen 401 (k) Bijdragen
"Inkomsten op uw besparingen na belasting worden uitgesteld belasting en, zodra u zich losmaakt van de dienst, kunt u wat u na belastingen hebt bijgedragen naar uw 401 (k) omzetten in een Roth IRA. De groei van die dollars na belasting zou moeten worden doorgerold naar een traditionele IRA."
Er is geen limiet aan het aantal traditionele individuele pensioenrekeningen, of IRA's, dat u kunt instellen. Als u echter meerdere IRA's opricht, kunt u in een bepaald jaar niet meer bijdragen dan de contributielimieten voor al uw accounts. 4
Is een 401 (k) een IRA-account? Nee. Ondanks dat beide rekeningen pensioenspaarvehikels zijn, is een 401 (k) een soort door de werkgever gesponsord plan met zijn eigen regels. Een traditionele IRA is een account dat de eigenaar opzet zonder dat de werkgever erbij betrokken is.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.