Voordelen van belastingdiversificatie U haalt het meeste uit belastinguitstel door uw 401 (k) en traditionele IRA-geld onaangetast te laten en zo lang mogelijk belastingvrij te laten groeien. Daarom is het verstandig om eerst met pensioen te gaan van belastbare rekeningen en Roth IRA's en later terug te trekken uit uitgestelde belastingen.
Belastingdiversificatie is een gebied dat evenveel aandacht en focus vereist als diversificatie van activa. Aangezien beleggers rijkdom vergaren, is het belangrijk na te denken over hoe deze activa nu en in de toekomst zullen worden belast. Het gebruik van verschillende accounttypes draagt bij aan het eindrendement voor beleggers. ... Na belastingen (bijv.g. Roth IRA)
Een fiscaal uitgesteld spaarplan is een beleggingsrekening waarmee een belastingbetaler het betalen van belasting over het geïnvesteerde geld kan uitstellen totdat het wordt opgenomen, meestal na pensionering. De bekendste van dergelijke plannen zijn individuele pensioenrekeningen (IRA's) en 401 (k) s.
Inkomsten uit traditionele IRA- en 401 (k) -rekeningen zijn belastbaar, terwijl inkomsten uit Roth-accounts dat over het algemeen niet zijn. Onthoud dat het extra inkomen van uw pensioenrekeningen mogelijk tegen een hoger tarief wordt belast, maar dat dit niets verandert aan de tarieven waartegen uw andere inkomsten worden belast.
Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
Definitie van belastingdiversificatie
Belastingdiversificatie is de toewijzing van investeringsdollars aan meer dan één accounttype. ... Wanneer u belegt in belastbare rekeningen, zoals een gewone brokerage-rekening, is het bedrag dat u belegt niet fiscaal aftrekbaar en wordt het ook niet fiscaal uitgesteld.
Belastingdiversificatie is een manier om op de lange termijn meer geld te besparen, zodat individuen dichter bij het bereiken van hun doelen kunnen komen zonder hun investeringsstrategie drastisch te veranderen. Plannen die later worden belast, leveren belastingbesparingen op in het lopende jaar, het jaar waarin een investeerder daadwerkelijk bijdraagt aan het plan.
Sparen voor uw pensioen door te investeren in een voertuig met uitstel van belasting kan u in de loop van de tijd een grote boost geven - afzien van de belastingbeet terwijl u uw geld laat groeien en mogelijk de belastingimpact verlagen wanneer u inkomsten neemt. Belastinguitstel is een kenmerk van veel investeringsvehikels (variabele lijfrentes, IRA's, 401 (k) -plannen).
Een van de voordelen van een lijfrente is de mogelijkheid voor uw geld om uitstel van belasting te laten groeien. Dit betekent dat er geen belasting wordt betaald totdat u een opname doet, zodat uw geld sneller kan groeien dan bij een belastbaar product.
Iets dat wordt uitgesteld, is iets waarover uiteindelijk belasting moet worden betaald. Iets dat belastingvrij is, hoeft niet te worden betaald. Een van de grootste verschillen tussen IRA-accounts is de belastingopstelling.
Bijgewerkt voor belastingjaar 2019
U kunt op 65-jarige leeftijd stoppen met het indienen van inkomstenbelasting als: u een senior bent die niet getrouwd is en minder dan $ 13.850 verdient.
Voor het jaar dat u indient, omvat het verdiende inkomen alle inkomsten uit werk, maar alleen als het kan worden opgenomen in het bruto-inkomen. ... Het verdiende inkomen omvat geen bedragen zoals pensioenen en lijfrentes, sociale uitkeringen, werkloosheidsuitkeringen, arbeidsongevallen of socialezekerheidsuitkeringen.
Op 65 tot 67 jaar, afhankelijk van het jaar van uw geboorte, heeft u de volledige pensioengerechtigde leeftijd en kunt u belastingvrij genieten van de volledige socialezekerheidsuitkeringen. Als u echter nog steeds werkt, kan een deel van uw uitkering worden belast. De IRS voegt de cijfers voor uw inkomsten en de helft van uw socialezekerheidsuitkeringen toe.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.