6 stappen om belastingen op pensioeninkomen te minimaliseren
Uw effectieve tarief is wat belangrijk is bij pensionering
Dat is het belastingtarief dat u betaalt over een extra dollar aan inkomen. De reden is dat de volgende dollar die u aan uw pensioenrekening bijdraagt, normaal gesproken wordt belast tegen het marginale belastingtarief.
Houd er bij het schatten van uw toekomstige belastingschijf rekening mee dat belastbare opnames van pensioenrekeningen - met name opnames ineens - u in een hogere belastingschijf kunnen duwen. Gekwalificeerde opnames van Roth-accounts zijn belastingvrij en verhogen uw belastbaar inkomen niet.
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Lonen worden belast tegen normale tarieven en uw marginale belastingtarief is 5.90%. De inkomsten uit openbare en particuliere pensioenen worden volledig belast.
...
Overzicht van belastingvriendelijkheid voor pensioenen in Californië.
Pensioen toevoegen | |
---|---|
Jaarinkomen uit particulier pensioenontslag | Jaarlijks inkomen uit ontslag van overheidspensioenen |
Op 65 tot 67 jaar, afhankelijk van het jaar van uw geboorte, heeft u de volledige pensioengerechtigde leeftijd en kunt u belastingvrij genieten van de volledige socialezekerheidsuitkeringen. Als u echter nog steeds werkt, kan een deel van uw uitkering worden belast. De IRS voegt de cijfers voor uw inkomsten en de helft van uw socialezekerheidsuitkeringen toe.
Voor het jaar dat u indient, omvat het verdiende inkomen alle inkomsten uit werk, maar alleen als het kan worden opgenomen in het bruto-inkomen. ... Het verdiende inkomen omvat geen bedragen zoals pensioenen en lijfrentes, sociale uitkeringen, werkloosheidsuitkeringen, arbeidsongevallen of socialezekerheidsuitkeringen.
Bijgewerkt voor belastingjaar 2019
U kunt op 65-jarige leeftijd stoppen met het indienen van inkomstenbelasting als: u een senior bent die niet getrouwd is en minder dan $ 13.850 verdient.
Pensioen is belastbaar onder de hoofdsalarissen in uw aangifte inkomstenbelasting. Pensioenen worden periodiek, doorgaans maandelijks, uitbetaald. U kunt er echter ook voor kiezen om uw pensioen in één keer (ook wel afkooppensioen genoemd) te ontvangen in plaats van periodiek. ... Een dergelijk vooruit ontvangen pensioen wordt afgekocht pensioen genoemd.
Socialezekerheidsuitkeringen tellen niet mee als bruto inkomen. De IRS telt ze echter wel mee in uw gecombineerde inkomen om te bepalen of u belasting moet betalen over uw uitkeringen.
Ervan uitgaande dat u een inkomen hebt tijdens uw pensionering, bent u in uw gouden jaren op zijn minst aan inkomstenbelasting onderworpen. ... Hoewel het waar is, hoeft u geen socialezekerheids- en Medicare-belastingen te betalen over opnames van pensioenrekeningen, u bent nog steeds onderworpen aan inkomstenbelastingen op staats- en federaal niveau.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.