Met een 529-plan kan een deelnemer een fiscaal voordelige rekening opzetten zodat een begunstigde het geld kan gebruiken voor gekwalificeerde onderwijskosten. De deelnemer stort geld na belasting op de rekening. Het geld op de rekening kan belastingvrij worden gemaakt en vervolgens belastingvrij worden afgetapt voor relevante uitgaven.
Best gewaardeerd
529 planinvesteringen groeien op basis van uitstel van belasting en uitkeringen zijn belastingvrij wanneer ze worden gebruikt om gekwalificeerde onderwijskosten te betalen, inclusief collegegeld en collegegeld, boeken en benodigdheden, wat kost en inwoning, tot $ 10.000 aan K-12-collegegeld per jaar en tot $ 10.000 aan terugbetaling van studieleningen per begunstigde en ...
529-abonnementen zijn een van de meest populaire manieren om te sparen voor de universiteit. U stort geld na belasting op de rekening en uw inkomsten worden belastingvrij en worden niet belast wanneer u zich terugtrekt om gekwalificeerde uitgaven te betalen.
Limieten voor jaarlijkse bijdragen van 529 plannen
Overtollige bijdragen van meer dan $ 15.000 moeten worden gerapporteerd op IRS-formulier 709 en tellen mee voor het bedrag van de belastingbetaler over het vermogen en de vrijstelling van schenkbelasting ($ 11.58 miljoen in 2020).
Uitsluiting van jaarlijkse schenkbelasting
Een van de vele voordelen van sparen voor de toekomstige hbo-opleiding van een kind met een 529-plan is dat bijdragen voor belastingdoeleinden als geschenken worden beschouwd. In 2021 komen geschenken tot $ 15.000 per persoon in aanmerking voor de jaarlijkse uitsluiting van schenkingsrechten, hetzelfde als in 2020, in 2019 en in 2018.
Een 529-plan zou minder financiële hulp kunnen betekenen.
Het grootste nadeel van een 529-plan is dat hogescholen er rekening mee houden bij het nemen van beslissingen over financiële hulp. Dit betekent dat uw kind mogelijk minder financiële hulp krijgt dan u anders nodig zou hebben.
Waar of niet waar: ik verlies het geld als mijn kind niet naar de universiteit gaat of een studiebeurs krijgt en niet al het geld nodig heeft. Vals. U verliest geen ongebruikt geld in een 529-plan. ... U kunt het bedrag van eventuele beursprijzen van uw 529 zonder boete opnemen; federale en nationale inkomstenbelastingen op de inkomsten zijn nog steeds van toepassing.
Als activa in een 529 worden gebruikt voor iets anders dan gekwalificeerde onderwijskosten, moet u zowel federale inkomstenbelastingen als een boete van 10 procent op de inkomsten betalen. (Een interessante kanttekening is dat als de begunstigde een volledige studiebeurs krijgt voor de universiteit, de boete voor het aannemen van het geld wordt kwijtgescholden.)
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.