Door uw hypotheek te herfinancieren om schulden af te lossen, kunt u de rente op een deel van uw hoge renteschulden aanzienlijk verlagen. ... Maar als je een schuld hebt waarvan je sowieso veel tijd nodig hebt om af te betalen, is het logischer om een uitbetaalde herfinancieringslening te gebruiken om het terug te betalen.
Hypotheekherfinanciering is niet altijd het beste idee, zelfs niet als de hypotheekrentes laag zijn en vrienden en collega's praten over wie de laagste rente heeft betaald. Dit komt omdat het herfinancieren van een hypotheek tijdrovend en duur kan zijn bij het afsluiten en ertoe zal leiden dat de kredietverstrekker uw kredietscore trekt.
Een van de eerste redenen om herfinanciering te vermijden, is dat het te lang duurt voordat u de afsluitingskosten van de nieuwe lening terugverdient. Deze tijd staat bekend als de break-even-periode of het aantal maanden dat het punt bereikt waarop u begint met sparen. Aan het einde van de break-even periode compenseert u de kosten van herfinanciering volledig.
Herfinancieringsrisico's
Als je je alleen focust op de rente van een nieuwe hypotheek, mis je het totaalplaatje. De afsluitingskosten kunnen zo laag zijn als honderden dollars en zo hoog als enkele duizenden dollars. Om ervoor te zorgen dat u geld bespaart, moet u tarieven, voorwaarden, afsluitingskosten en punten vergelijken.
Dave Ramsey zegt: het herfinancieren van een huis tegen een hoog tarief is maandelijks meer waard. ... Ons huidige tarief is 4.875%, met nog 28 jaar op de lening. We vonden een herfinanciering van 15 jaar op 2.5%, wat onze maandelijkse betalingen ongeveer $ 200 zou verhogen, maar dat kunnen we aan.
Als u contant geld vrijgeeft om schulden af te betalen, moet u meer lenen dan uw uitstaande hypotheek. Naarmate uw lening groter wordt, neemt ook uw aflossing toe. Dit betekent dat u uw schulden misschien wel kunt afbetalen, maar u blijft dan achter met hogere hypotheeklasten.
Is het de moeite waard om voor 1 procent te herfinancieren? Herfinanciering voor een 1 procent lager tarief is vaak de moeite waard. Eén procent is een aanzienlijke rentedaling en zal in de meeste gevallen een zinvolle maandelijkse besparing opleveren. Verlaag bijvoorbeeld uw tarief met 1 procent - van 3.75% tot 2.75% - kan u $ 250 per maand besparen op een lening van $ 250.000.
Omdat herfinanciering inhoudt dat u een nieuwe lening met nieuwe voorwaarden afsluit, begint u in wezen opnieuw vanaf het begin. U hoeft echter geen looptijd te kiezen op basis van de oorspronkelijke looptijd van uw lening of de resterende aflossingsperiode.
Het aangaan van nieuwe schulden zorgt er doorgaans voor dat uw credit score daalt, maar omdat herfinanciering een bestaande lening vervangt door een andere van ongeveer hetzelfde bedrag, is de impact op uw credit score minimaal.
Bij de meeste kredietverstrekkers kunt u bij herfinanciering de sluitingskosten in uw hypotheek opnemen. Over het algemeen is het niet de vraag welke kredietverstrekker u de afsluitingskosten in de hypotheek mag laten doorrollen. Het gaat meer om het soort lening dat u krijgt: kopen of herfinancieren.
Over het algemeen heeft het geen zin om een hypotheeklening te herfinancieren als u van plan bent om over een paar jaar te verhuizen en de woning te verkopen. De reden is dat het geld dat u vooraf aan afsluitingskosten uitgeeft, hoger zal zijn dan het kleine bedrag dat u in de komende 24-36 maanden bespaart (met het lagere tarief en de lagere betalingen).
Net als bij uw oorspronkelijke hypotheek, hoe hoger uw kredietscore, hoe beter uw tarief. De meeste kredietverstrekkers hebben een kredietscore van 620 nodig om te herfinancieren naar een conventionele lening. Als u een conventionele lening heeft, moet u kwalificeren alsof u de woning voor het eerst koopt.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.