U bent geen inkomstenbelasting verschuldigd zolang u uw geld achterlaat in een traditionele IRA totdat u een nieuwe belangrijke mijlpaal bereikt. Zodra u de leeftijd van 72 jaar bereikt, moet u een distributie nemen van een traditionele IRA.
Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
Neem het totale bedrag aan niet-aftrekbare bijdragen en deel deze door de huidige waarde van uw traditionele IRA-account - dit is het niet-aftrekbare (niet-belastbare) deel van uw account. Trek vervolgens dit bedrag af van het getal 1 om bij het belastbare deel van uw traditionele IRA te komen.
Als u geld opneemt van een traditionele IRA voordat u 59 ½ wordt, moet u een belastingboete van 10% betalen (op een paar uitzonderingen na), naast de reguliere inkomstenbelasting. Bovendien zou de IRA-opname worden belast als normaal inkomen en zou u mogelijk in een hogere belastingschijf kunnen worden gestuwd, wat u nog meer kost.
In het algemeen kunt u uw inkomsten opnemen zonder belasting of boetes te betalen als: u ten minste 59½ jaar oud bent, en. Het is minstens vijf jaar geleden dat u voor het eerst heeft bijgedragen aan een Roth IRA (de "5-jaarregel").
Negen van die staten die het inkomen van pensioenregelingen niet belasten, hebben gewoon helemaal geen inkomstenbelasting: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming. De overige drie - Illinois, Mississippi en Pennsylvania - belasten geen uitkeringen van 401 (k) -plannen, IRA's of pensioenen.
Opnames van IRA's zijn belastbaar inkomen en socialezekerheidsuitkeringen kunnen belastbaar zijn. ... Als u nooit niet-aftrekbare bijdragen aan een van uw IRA-accounts hebt gedaan, wordt alle IRA-opname geteld als belastbaar inkomen.
Als het een traditionele IRA, SEP IRA, Simple IRA of SARSEP IRA is, bent u belasting verschuldigd tegen uw huidige belastingtarief over het bedrag dat u opneemt. Als u zich bijvoorbeeld in de belastingschijf van 22% bevindt, wordt uw opname belast tegen 22%.
Wanneer u geld opneemt van uw IRA of door de werkgever gesponsorde pensioenregeling, kan uw staat eisen dat u inkomstenbelasting op uw uitkering laat inhouden. Uw inhouding is een vooruitbetaling van uw inkomstenbelasting die dient als een aftrek van uw huidige inkomstenbelastingverplichting.
Hoewel de IRS uw IRA-uitkeringen als inkomen telt om te bepalen hoeveel belastingen u verschuldigd bent, telt de socialezekerheidsadministratie ze niet als inkomen.
Leeftijd 59½ en ouder: geen opnamebeperkingen
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen van uw traditionele IRA zonder beperkingen of boetes.
Een IRA-overdracht (of IRA-rollover) verwijst naar wanneer u geld overboekt van een individuele pensioenrekening (IRA) naar een andere rekening. Het geld kan worden overgemaakt naar een ander type pensioenrekening, een effectenrekening of een bankrekening. ... Een IRA-overboeking kan rechtstreeks naar een ander account worden gedaan.
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.