Met een kortere investeringshorizon zouden ouders van middelbare scholieren meer risicomijdend moeten zijn bij het selecteren van 529 planinvesteringen. Overweeg uw aandelenallocatie te verlagen tot 20% of 30% en de resterende 70% tot 80% te beleggen in vastrentende portefeuilles bestaande uit obligaties, cd's of geldmarktfondsen.
Om deze gezinnen te helpen, hebben we zes veelvoorkomende manieren vermeld waarop u kunt sparen voor de universiteit, en de grootste voor- en nadelen van elk:
Pietroburgo raadt aan om over te schakelen van een 80 procent agressieve, 20 procent conservatieve beleggingsmix naar een 50-50 mix of een 60 procent agressieve, 40 procent conservatieve formule zodra uw kind naar de middelbare school gaat.
Uw ideale activaspreiding is de mix van investeringen, van de meest agressieve tot de veiligste, die na verloop van tijd het totale rendement opleveren dat u nodig heeft. De mix omvat aandelen, obligaties en contanten of geldmarktinstrumenten. Het percentage van uw portefeuille dat u aan elk besteedt, hangt af van uw tijdsbestek en uw risicotolerantie.
Beste optreden
Fondsen van een 529-plan die niet worden gebruikt voor kwalificerende studiekosten, zijn onderworpen aan een boete van 10% en eventuele winsten worden belast tegen het marginale belastingtarief van de ouder, dat voor belastingjaar 2020 kan oplopen tot 37% . Als de begunstigde van het 529-plan een studiebeurs ontvangt, wordt de boete van 10% kwijtgescholden.
Een 529-plan zou minder financiële hulp kunnen betekenen.
Het grootste nadeel van een 529-plan is dat hogescholen er rekening mee houden bij het nemen van beslissingen over financiële hulp. Dit betekent dat uw kind mogelijk minder financiële hulp krijgt dan u anders nodig zou hebben.
Roth IRA's
Een ander 529 alternatief om geld weg te zetten voor de universiteit en het te investeren voor een mogelijk groter rendement, is om een rekening te gebruiken die bedoeld is voor pensionering, zoals een Roth IRA. Roth IRA's zijn individuele pensioenrekeningen waarmee mensen geld na belasting kunnen sparen en investeren.
Waar of niet waar: ik verlies het geld als mijn kind niet naar de universiteit gaat of een studiebeurs krijgt en niet al het geld nodig heeft. Vals. U verliest geen ongebruikt geld in een 529-plan. ... U kunt het bedrag van eventuele beursprijzen van uw 529 zonder boete opnemen; federale en nationale inkomstenbelastingen op de inkomsten zijn nog steeds van toepassing.
Hier zijn vijf van de beste 529-plannen:
Voors en tegens van 529 plannen
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
| Federale inkomstenbelastingvoordelen en soms belastingvoordelen van de staat | Moet geld gebruiken voor onderwijs |
| Laag onderhoud | Beperkingen op belastingvoordelen van de staat |
| Hoge premielimieten | Geen zelfgestuurde investeringen |
| Flexibiliteit | Vergoedingen |
Veel mensen die sparen voor de universiteit, kiezen 529-plannen als hun investeringsvehikels, en dat is niet voor niets. 529-abonnementen bieden belastingvoordelen die u kunnen helpen nog meer dollars toe te wijzen aan onderwijskosten. Er zijn verschillende plannen beschikbaar en u bent niet beperkt tot alleen het plan van uw eigen staat.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.