Financiële planners raden u aan om minstens één keer per jaar en niet meer dan vier keer per jaar het evenwicht te herstellen. Een gemakkelijke manier om dit te doen, is door elk jaar of elk kwartaal dezelfde dag te kiezen en ervoor te zorgen dat uw dag opnieuw in evenwicht komt. Door dit te doen, neemt u afstand van de emoties van de markt, zei Wray.
Door de rebalancing-functie in hun 401 (k) in te schakelen, zou het account automatisch aandelen verkopen en obligaties kopen om terug te keren naar de beoogde toewijzing. ... Automatische herbalancering helpt om risico's onder controle te houden en kan mogelijk het rendement verhogen.
Herbalancering voorkomt dat u te hebzuchtig of te angstig wordt, voegt Brian Sabo, pensioen- en vermogensplanner bij Verdence Capital Advisors toe. "De discipline om het evenwicht te herstellen, helpt om de langetermijndoelstellingen voor risico en rendement van de portefeuille te behouden", zegt Sabo.
Een goede vuistregel is om het evenwicht te herstellen wanneer een activaspreiding meer dan 5% verandert. Voor veel mensen is het logisch om het einde van het jaar te gebruiken als een tijd om hun financiële investeringen te onderzoeken en te kijken naar mogelijke veranderingen die in het nieuwe jaar komen.
BRENG UW 401K MINSTENS TWEE KEER PER JAAR HERBALANS
Inspecteer, indien mogelijk, uw portefeuille elk kwartaal. U hoeft geen enorme verschuivingen te maken zoals ik deed met mijn 401k-portefeuille van 80% aandelen naar 21% aandelen. U kunt uw portefeuille hier en daar gewoon met een paar procentpunten aanpassen.
Hier zijn vijf manieren om uw 401 (k) nestei te beschermen tegen een beurscrash.
Het verplaatsen van 401 (k) -activa naar obligaties kan zinvol zijn als u dichter bij de pensioengerechtigde leeftijd bent of als u over het algemeen een meer conservatieve belegger bent. Maar dit kan u in de loop van de tijd mogelijk groei van uw portefeuille kosten.
Bedenk dat aandelen op de lange termijn een aanzienlijk hoger verwacht rendement hebben dan obligaties. ... Om deze reden zal het opnieuw in evenwicht brengen van een portefeuille van aandelen en obligaties uw rendement daarom waarschijnlijk verlagen, niet verhogen.
Omdat herbalancering gepaard kan gaan met het verkopen van activa, resulteert dit vaak in een belastingdruk, maar alleen als dit gebeurt binnen een belastbare rekening. Het verkopen van deze activa op een fiscaal voordelige rekening heeft in plaats daarvan geen belastingimpact. Stel je bijvoorbeeld voor dat je pensioenspaargeld bestaat uit een belastbare rekening en een traditionele IRA.
Om uw portefeuille zelf opnieuw in evenwicht te brengen, zonder de hulp van een robo-adviseur of beleggingsadviseur, hoeft u geen geld uit te geven.
Om het evenwicht te herstellen, voert u eenvoudig de juiste transacties uit om uw beleggingsfondsen terug te brengen naar hun beoogde toewijzingen. Als u bijvoorbeeld terugkeert naar ons voorbeeld van een portefeuille van vijf fondsen, zou u aandelen van de juiste fondsen kopen en verkopen om terug te keren naar de oorspronkelijke toewijzing van 20% voor elk fonds.
Hoewel het belangrijk is om uw beleggingen regelmatig te herzien, is het niet altijd nodig om uw portefeuille te wijzigen om het evenwicht te herstellen en hangt het uiteindelijk af van uw leeftijd, doelen, inkomensbehoeften en comfort met risico. In feite kan het opnieuw in evenwicht brengen soms meer kwaad dan goed doen, vooral als het te vaak wordt gedaan.
Gebruik fiscaal gunstige pensioenrekeningen.
Het opnemen van winsten in plannen zoals 401 (k) s en individuele pensioenrekeningen (IRA) genereert geen actuele belastingen. Daarom kan Ellen mogelijk een deel of al haar evenwicht, belastingvrij, doen door van aandelen naar obligaties binnen haar IRA te gaan.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.