Hier moet u twee cijfers vinden: totale kosten van het plan en betaalde vergoedingen. Trek de betaalde vergoedingen af van de totale kosten van het plan. Vervolgens deelt u dat aantal door de totale waarde van het plan. Het resulterende getal is het percentage administratieve kosten van uw plan.
Typisch kosten 401 (k) -plannen ergens tussen 1% en 2% van de fondsbeleggingen, of het geld dat op de rekening is bespaard. Sommige uitschieters kunnen vergoedingen tot wel 3 zien.5%, maar deze hoge vergoedingen kunnen een aanzienlijke impact hebben op het vermogen van uw werknemers om met pensioen te gaan en moeten indien mogelijk worden vermeden.
Als u geld opneemt van uw 401 (k) -account vóór de leeftijd van 59 1/2, moet u, naast de inkomstenbelasting, een boete voor vervroegde opname van 10% betalen over de uitkering. Voor iemand in de belastingschijf van 24% kost een opname van $ 5.000 vroege 401 (k) $ 1.700 aan belastingen en boetes.
Veel pensioenplanners suggereren dat de typische 401 (k) -portefeuille een gemiddeld jaarlijks rendement genereert van 5% tot 8% op basis van marktomstandigheden.
Een goede manier om de kosten te verlagen, is door te beleggen in fondsen met een lage vergoeding, zoals indexfondsen, institutionele fondsen en doeldatumfondsen. Bekijk de literatuur van uw plan en vraag uw personeels- of secundaire arbeidsvoorwaardencoördinator om uit te leggen wat u niet begrijpt.
Hoe u uw 401K-uitgaven kunt berekenen
Om deze kosten te vinden, vindt u de kostenratio van het fonds in het meest recente prospectus van het fonds. Vermenigvuldig die kostenratio met het totale bedrag dat u in dat fonds hebt geïnvesteerd. Voer dezelfde berekening uit voor al uw fondsen. Tel tot slot al die uitgaven bij elkaar op en dit is de totale investeringsvergoeding voor het jaar.
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Dit klopt meestal ook in "bewaarloon".”Meestal 2-3%, maar ze kunnen variëren tussen 0.08% -4% van de totale fondsbeleggingen. Per persoon of per deelnemer: uitgaven op basis van het aantal in aanmerking komende werknemers of feitelijke deelnemers aan het plan. Kan variëren van $ 2 tot $ 750 + per maand per persoon.
Als u geld opneemt van uw 401 (k) voordat u 59½ bent, berekent de IRS gewoonlijk een boete van 10% wanneer u uw belastingaangifte indient. Dat zou kunnen betekenen dat de regering $ 1.000 moet krijgen van die $ 10.000 opname. Tussen de belastingen en de boete kan het totale bedrag dat u onmiddellijk mee naar huis neemt zo laag zijn als $ 7.000 van uw oorspronkelijke $ 10.000.
Hierin staat dat u gemakkelijk 4% van uw spaargeld kunt opnemen in uw eerste pensioenjaar en dat bedrag kunt aanpassen voor inflatie voor elk volgend jaar zonder het risico te lopen dat u gedurende ten minste 30 jaar zonder geld komt te zitten.
Tegen 40 zou u drie keer uw salaris moeten hebben gespaard. Op je vijftigste zou je zes keer je salaris moeten hebben gespaard. Tegen 60 jaar zou u acht keer uw salaris moeten hebben gespaard. Tegen 67 jaar zou u 10 keer uw salaris moeten hebben gespaard.
Het historische rendement op veilige beleggingen daalt meestal in de orde van grootte van 3% tot 5%, maar is momenteel veel lager (0.0% tot 1.0%) omdat ze voornamelijk afhankelijk zijn van rentetarieven. Bij een lage rente leveren veilige beleggingen een lager rendement op.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.