U kunt zonder boete geld van een 401 (k) naar een IRA omzetten, maar u moet uw 401 (k) -geld binnen 60 dagen storten. Er zullen echter fiscale gevolgen zijn als u geld overzet van een traditionele 401 (k) naar een Roth IRA.
Het samenvoegen van meerdere 401 (k) s en / of IRA's maakt zaken als het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille en het verplicht opnemen van accounts veel eenvoudiger. Volgens sommige financiële experts kunnen spaarders bij het verlaten van een baan doorgaans beter een oud 401 (k) -account verplaatsen naar hun nieuwe werkplekplan in plaats van een IRA.
Omdat alle 401 (k) -rekeningen dezelfde belastingstatus hebben (uitgesteld belasting), kunnen ze worden gecombineerd. Traditionele IRA's hebben ook uitstel van belasting en kunnen worden gecombineerd met een 401 (k) -account. Een Roth IRA is een ander populair type pensioenrekening.
Hieronder staan de redenen waarom.
Een 401 (k) kan een werkgeversmatch zijn, maar een IRA niet. Een IRA heeft over het algemeen meer investeringskeuzes dan een 401 (k). Met een IRA kunt u de boete voor vervroegde opname van 10% vermijden voor bepaalde uitgaven, zoals hoger onderwijs, tot $ 10.000 voor een eerste aankoop van een huis of een ziektekostenverzekering als u werkloos bent.
Hoewel er geen IRS-regels zijn tegen het hebben van meerdere 401 (k) -accounts, wilt u er misschien twee keer over nadenken. Hoe minder rekeningen u heeft, hoe gemakkelijker het is om uw pensioenplanning te beheren en hoe minder papierwerk u zult hebben.
Belangrijkste leerpunten. Enkele van de belangrijkste redenen om uw 401 (k) naar een IRA te rollen, zijn meer investeringskeuzes, betere communicatie, lagere kosten en het potentieel om een Roth-account te openen. Andere voordelen zijn onder meer financiële prikkels van makelaars om een IRA te openen, minder regels en voordelen op het gebied van vermogensplanning.
Ja, dat kan, maar het is geen goed idee om meerdere 401 (k) -plannen te hebben die rondzweven en moet worden vermeden. In de periode 1994-2014 zijn 25 miljoen 401 (k) -houders gescheiden van een werkgever en ten minste één rekening achtergelaten en enkele miljoenen van die houders hebben twee of meer 401 (k) s achtergelaten.
U kunt pensioenrekeningen consolideren door geld van meerdere accounts over te boeken naar één gevestigde IRA-account (of naar een nieuwe IRA die u opent). Dit wordt een IRA-rollover genoemd. Hier zijn verschillende goede redenen om uw IRA's, 401 (k) s en andere pensioenrekeningen te consolideren.
Het kan zinvol zijn om meerdere IRA's te bezitten als elke IRA een ander kenmerk of voordeel heeft. Aangezien Roth IRA's het potentieel bieden voor belastingvrije uitkeringen, kan het een goed idee zijn om geld aan die rekening toe te voegen terwijl u zich in een lagere belastingschijf bevindt en denkt dat u bij pensionering in een hogere schijf zit.
Oorspronkelijk beantwoord: Is het mogelijk om de 401k van mijn vrouw naar mijn 401k te verplaatsen? Nee, een gezamenlijke rekening is niet mogelijk (strikt genomen over 401 (k) en IRA-rekeningen). Bovendien moet ze een uitkeerbaar evenement hebben om het geld op te nemen. Sommige plannen staan een in-service distributie toe; sommigen niet.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.