Leeftijd 59 en jonger U kunt uw bijdragen aan uw Roth IRA op elk moment belasting- en boetevrij opnemen. Het kan echter zijn dat u in uw Roth IRA belasting en boetes moet betalen over de inkomsten. Opnames van een Roth IRA die je minder dan vijf jaar hebt gehad. ... De uitkering geschiedt in nagenoeg gelijke periodieke uitkeringen.
Als je 59½ jaar of ouder bent, mag je je zonder boete uit je IRA terugtrekken. De IRS vereist niet dat u zich terugtrekt uit een traditionele of rollover IRA totdat u de leeftijd van 72 jaar bereikt. Afhankelijk van uw accounttype (traditioneel of Roth), kan het zijn dat u over uw opname wordt belast.
Volgens de 5-jaarregel krijgt de begunstigde van een traditionele IRA niet de gebruikelijke 10% opnameboete op een uitkering, zelfs als hij het haalt voordat hij 59½ jaar oud is. Over de fondsen is echter inkomstenbelasting verschuldigd tegen het normale belastingtarief van de begunstigde.
In het algemeen kunt u uw inkomsten opnemen zonder belasting of boetes te betalen als: u ten minste 59½ jaar oud bent, en. Het is minstens vijf jaar geleden dat u voor het eerst heeft bijgedragen aan een Roth IRA (de "5-jaarregel").
Ja, als u voldoet aan de deelnamevereisten voor elk type
U mag zowel een traditionele IRA als een Roth IRA behouden, zolang uw totale bijdrage de limieten van de Internal Revenue Service (IRS) voor een bepaald jaar niet overschrijdt en u voldoet aan bepaalde andere deelnamevereisten.
Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen zonder 10% boete van elk type IRA. Als het een Roth IRA is en je hebt al vijf jaar of langer een Roth, dan ben je geen inkomstenbelasting verschuldigd over de opname.
Leeftijd 59½ en ouder: geen opnamebeperkingen
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen van uw traditionele IRA zonder beperkingen of boetes.
Opnames van IRA's zijn belastbaar inkomen en socialezekerheidsuitkeringen kunnen belastbaar zijn. ... Als u nooit niet-aftrekbare bijdragen aan een van uw IRA-accounts hebt gedaan, wordt alle IRA-opname geteld als belastbaar inkomen.
Volgens de traditionele IRA-distributieregels worden opnames die worden gedaan vóór de leeftijd van 59½ jaar belast en bestraft met 10%. Hoewel u belastingen op een traditionele aftrekbare IRA-uitkering niet kunt vermijden - ongeacht wanneer u deze neemt - zijn er uitzonderingen die de 10% boete voor vervroegde opname omzeilen.
Roth IRA's. ... Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet aftrekbaar (en u vermeldt de bijdragen niet op uw belastingaangifte), maar gekwalificeerde uitkeringen of uitkeringen die een teruggave van bijdragen zijn, zijn niet onderworpen aan belasting. Om een Roth IRA te zijn, moet het account of de lijfrente bij het opzetten als een Roth IRA worden aangewezen.
Inkomsten van een Roth IRA tellen niet als inkomen, zolang opnames als gekwalificeerd worden beschouwd. ... Als u een niet-gekwalificeerde uitkering neemt, telt deze als belastbaar inkomen en moet u mogelijk ook een boete betalen.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.