Wanneer u niet moet herfinancieren
Een van de eerste redenen om herfinanciering te vermijden, is dat het te lang duurt voordat u de afsluitingskosten van de nieuwe lening terugverdient. Deze tijd staat bekend als de break-even-periode of het aantal maanden dat het punt bereikt waarop u begint met sparen. Aan het einde van de break-even periode compenseert u de kosten van herfinanciering volledig.
Hypotheekherfinanciering is niet altijd het beste idee, zelfs niet als de hypotheekrentes laag zijn en vrienden en collega's praten over wie de laagste rente heeft betaald. Dit komt omdat het herfinancieren van een hypotheek tijdrovend en duur kan zijn bij het afsluiten en ertoe zal leiden dat de kredietverstrekker uw kredietscore trekt.
Herfinancieringsrisico's
Als je je alleen focust op de rente van een nieuwe hypotheek, mis je het totaalplaatje. De afsluitingskosten kunnen zo laag zijn als honderden dollars en zo hoog als enkele duizenden dollars. Om ervoor te zorgen dat u geld bespaart, moet u tarieven, voorwaarden, afsluitingskosten en punten vergelijken.
Een van de beste redenen om te herfinancieren is om de rente op uw bestaande lening te verlagen. Historisch gezien is de vuistregel dat herfinanciering een goed idee is als u uw rente met minimaal 2% kunt verlagen. Veel geldschieters zeggen echter dat een besparing van 1% voldoende stimulans is om te herfinancieren.
Het aangaan van nieuwe schulden zorgt er doorgaans voor dat uw credit score daalt, maar omdat herfinanciering een bestaande lening vervangt door een andere van ongeveer hetzelfde bedrag, is de impact op uw credit score minimaal.
Bij de meeste kredietverstrekkers kunt u bij herfinanciering de sluitingskosten in uw hypotheek opnemen. Over het algemeen is het niet de vraag welke kredietverstrekker u de afsluitingskosten in de hypotheek mag laten doorrollen. Het gaat meer om het soort lening dat u krijgt: kopen of herfinancieren.
Experts zeggen vaak dat herfinanciering niet de moeite waard is, tenzij u uw rentetarief met minstens 0 verlaagt.50 tot 1 procent. Maar dat geldt misschien niet voor iedereen. 'Stel dat u herfinanciert van een instelbare rente naar een 0.25 procent lager vast tarief. ... Een rentedaling van een kwartpunt kan ook ten goede komen aan iemand met een grote geleende hoofdsom.
9 dingen die u moet weten voordat u uw hypotheek herfinanciert
Omdat herfinanciering inhoudt dat u een nieuwe lening met nieuwe voorwaarden afsluit, begint u in wezen opnieuw vanaf het begin. U hoeft echter geen looptijd te kiezen op basis van de oorspronkelijke looptijd van uw lening of de resterende aflossingsperiode.
Als u $ 100 per maand bespaart, zou het u 40 maanden - meer dan 3 jaar - kosten om uw afsluitingskosten terug te verdienen. Dus een herfinanciering kan de moeite waard zijn als u van plan bent om 4 jaar of langer in huis te blijven. Maar als dat niet het geval is, zou herfinanciering u waarschijnlijk meer kosten dan u zou besparen. ... Onderhandel met uw geldschieter over een herfinanciering zonder afsluitingskosten.
Uw beheerder wil uw hypotheek om twee redenen herfinancieren: 1) om geld te verdienen; en 2) om te voorkomen dat u hun serviceportefeuille verlaat voor een andere kredietverstrekker. Sommige dienstverleners bieden lagere rentetarieven om hun bestaande klanten te verleiden om bij hen te herfinancieren, precies zoals u zou verwachten.
Om mogelijk een deel van de sluitingskosten van een herfinanciering te verminderen, vraagt u om kwijtschelding van de sluitingskosten. De bank of hypotheekverstrekker is mogelijk bereid om af te zien van een deel van de kosten, of deze zelfs voor u te betalen, om u als klant te behouden.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.