Om uw portefeuille zelf opnieuw in evenwicht te brengen, zonder de hulp van een robo-adviseur of beleggingsadviseur, hoeft u geen geld uit te geven.
Probeer u te beperken tot ongeveer 20 tot 30 verschillende investeringen. U kunt overwegen om indexfondsen of vastrentende fondsen aan de mix toe te voegen. Investeren in effecten die verschillende indices volgen, is een prachtige diversificatie-investering op lange termijn voor uw portefeuille.
Gebruik fiscaal gunstige pensioenrekeningen.
Het opnemen van winsten in plannen zoals 401 (k) s en individuele pensioenrekeningen (IRA) genereert geen actuele belastingen. Daarom kan Ellen mogelijk een deel of al haar evenwicht, belastingvrij, doen door van aandelen naar obligaties binnen haar IRA te gaan.
Een keer per jaar moet u uw beleggingsportefeuille vergelijken met uw ideale activaspreiding: de juiste mix van aandelen, obligaties, contanten of andere beleggingen voor uw beleggingsdoelen. Breng vervolgens wijzigingen aan door aandelen van beleggingen te verkopen en te kopen om uw portefeuille opnieuw af te stemmen op uw gewenste doel.
Herbalancering aan de hand van vastgestelde activadoelstellingen is een goede manier om het evenwicht te herstellen van de portefeuille, aangezien markten in sommige perioden meer kunnen veranderen dan in andere. Een standaard vuistregel is om het evenwicht opnieuw in evenwicht te brengen wanneer een activaspreiding meer dan 5% verandert - d.w.z. als een bepaalde subset van aandelen verandert van 15% van de portefeuille naar 20%.
Bedenk dat aandelen op de lange termijn een aanzienlijk hoger verwacht rendement hebben dan obligaties. ... Om deze reden zal het opnieuw in evenwicht brengen van een portefeuille van aandelen en obligaties uw rendement daarom waarschijnlijk verlagen, niet verhogen.
Een richtlijn suggereert dat uw aandelentoewijzing gelijk moet zijn aan 120 minus uw leeftijd. De portefeuille van een 60-jarige zou bijvoorbeeld voor 60% uit aandelen bestaan (of lager als ze bijzonder risicomijdend zijn). Bron: Regels voor voorraadtoewijzing. Investopedia, 9 februari 2020.
Een goede beleggingsportefeuille omvat over het algemeen een reeks blue chip- en potentiële groeiaandelen, evenals andere beleggingen zoals obligaties, indexfondsen en bankrekeningen.
Een gediversifieerde portefeuille moet een brede mix van beleggingen hebben. Jarenlang hebben veel financiële adviseurs aanbevolen om een 60/40 portefeuille op te bouwen, waarbij 60% van het kapitaal aan aandelen en 40% aan vastrentende beleggingen zoals obligaties wordt toegewezen. Ondertussen hebben anderen gepleit voor meer blootstelling aan aandelen, vooral voor jongere beleggers.
Omdat herbalancering gepaard kan gaan met het verkopen van activa, resulteert dit vaak in een belastingdruk, maar alleen als dit gebeurt binnen een belastbare rekening. Het verkopen van deze activa op een fiscaal voordelige rekening heeft in plaats daarvan geen belastingimpact. Stel je bijvoorbeeld voor dat je pensioenspaargeld bestaat uit een belastbare rekening en een traditionele IRA.
Gewoonlijk is de beste optie om uw hele portefeuille als één portefeuille te beschouwen en de balans opnieuw in evenwicht te brengen in belastingvoordelen, zodat u uw belastbare rekening met rust kunt laten. ... Laat de belastbare met rust en breng een evenwicht in uw belastingvoordelende rekeningen aan om uw totale portefeuille in evenwicht te houden.
Wanneer ETF's gewoon worden gekocht en verkocht, zijn er geen vermogenswinsten of belastingen verschuldigd. ... Een ETF kan bijvoorbeeld een meerwaarde behalen als het zijn portefeuille drastisch moet herschikken vanwege substantiële veranderingen in de onderliggende benchmark.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.