Over het algemeen kunt u uw Roth IRA-bijdragen op elk moment intrekken. Maar u kunt de inkomsten alleen uit een Roth IRA halen na de leeftijd van 59 1/2 en na ten minste vijf jaar eigenaar te zijn geweest van het account. Als u dat geld eerder opneemt, kan dit leiden tot belastingen en een boete van 10% voor vervroegde opname.
In het algemeen kunt u uw inkomsten opnemen zonder belasting of boetes te betalen als: u ten minste 59½ jaar oud bent, en. Het is minstens vijf jaar geleden dat u voor het eerst heeft bijgedragen aan een Roth IRA (de "5-jaarregel").
Belangrijkste leerpunten. U kunt geld terugstorten op een Roth IRA nadat u het heeft opgenomen, maar alleen als u zich aan zeer specifieke regels houdt. Deze regels omvatten het terugbetalen van het geld binnen 60 dagen, wat als een rollover zou worden beschouwd. Rollovers zijn slechts één keer per jaar toegestaan.
Als je 59½ jaar of ouder bent, mag je je zonder boete uit je IRA terugtrekken. De IRS vereist niet dat u zich terugtrekt uit een traditionele of rollover IRA totdat u de leeftijd van 72 jaar bereikt. Afhankelijk van uw accounttype (traditioneel of Roth), kan het zijn dat u over uw opname wordt belast.
U kunt Roth IRA-bijdragen op elk moment zonder belasting of boete opnemen. Als u inkomsten van een Roth IRA opneemt, bent u mogelijk inkomstenbelasting en een boete van 10% verschuldigd. Als u zich vroegtijdig terugtrekt uit een traditionele IRA, of het nu gaat om uw bijdragen of inkomsten, kan dit leiden tot inkomstenbelastingen en een boete van 10%.
Belangrijkste leerpunten
Roth IRA's bieden verschillende belangrijke voordelen, waaronder belastingvrije groei, belastingvrije opnames bij pensionering en geen vereiste minimale uitkeringen. Een duidelijk nadeel is dat u geld na aftrek van belastingen bijdraagt, en dat is een grotere klap op uw huidige inkomen.
Roth IRA's. ... Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet aftrekbaar (en u vermeldt de bijdragen niet op uw belastingaangifte), maar gekwalificeerde uitkeringen of uitkeringen die een teruggave van bijdragen zijn, zijn niet onderworpen aan belasting. Om een Roth IRA te zijn, moet het account of de lijfrente bij het opzetten als een Roth IRA worden aangewezen.
Inkomsten van een Roth IRA tellen niet als inkomen, zolang opnames als gekwalificeerd worden beschouwd. ... Als u een niet-gekwalificeerde uitkering neemt, telt deze als belastbaar inkomen en moet u mogelijk ook een boete betalen.
De eerste regel van vijf jaar stelt dat u vijf jaar moet wachten na uw eerste bijdrage aan een Roth IRA om uw inkomsten belastingvrij op te nemen. De periode van vijf jaar begint op de eerste dag van het belastingjaar waarvoor u een bijdrage hebt geleverd aan een Roth IRA, niet noodzakelijk degene waaraan u zich terugtrekt.
Omdat u bijgedragen bedragen op elk moment zonder belastingen of boetes kunt opnemen, kan een Roth IRA worden verdubbeld als een noodspaarrekening. Roth-fondsen mogen alleen als laatste redmiddel worden ingetrokken.
Leeftijd 59½ en ouder: geen opnamebeperkingen
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen van uw traditionele IRA zonder beperkingen of boetes.
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen zonder 10% boete van elk type IRA. Als het een Roth IRA is en je hebt al vijf jaar of langer een Roth, dan ben je geen inkomstenbelasting verschuldigd over de opname.
De Roth IRA-vrijstelling
Zodra u uw bijdragen heeft opgebruikt, kunt u voor een eerste aankoop van een huis tot $ 10.000 van de accountinkomsten opnemen of geld dat van een andere account is omgezet, zonder een boete van 10% te betalen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.