Aangezien u nog steeds aan uw portefeuille toevoegt, kunt u het evenwicht herstellen door meer te kopen van wat er naar beneden gaat en minder van wat omhoog gaat. Zodra uw portefeuille hiervoor te groot is en een van uw posities meer dan 5% lager is dan uw streefgewicht, moet u uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengen.
Over het algemeen is binnen +/- 5% van de beoogde allocatie voldoende om een gewenst risico- / diversificatieniveau te behouden. Voor een typische portefeuille die wordt belegd in aandelen en obligaties zonder hefboomwerking, kan dit om de 1 of 2 jaar een herschikking vereisen. Bij meer volatiele instrumenten en activa kan het nodig zijn om vaker opnieuw in evenwicht te brengen.
Herbalancering aan de hand van vastgestelde activadoelstellingen is een goede manier om het evenwicht te herstellen van de portefeuille, aangezien markten in sommige perioden meer kunnen veranderen dan in andere. Een standaard vuistregel is om het evenwicht opnieuw in evenwicht te brengen wanneer een activaspreiding meer dan 5% verandert - d.w.z. als een bepaalde subset van aandelen verandert van 15% van de portefeuille naar 20%.
Controleer een schema en breng het evenwicht in evenwicht als een klas 10% of meer afwijkt van het doel (wat betekent dat uw 35% large-cap lager is dan 31.5%, of uw 5% contant geld is meer dan 5.5%). Raak bij het opnieuw in evenwicht brengen zo min mogelijk klassen aan om de zaken in balans te brengen.
Herbalanceren dus jaarlijks of halfjaarlijks en het komt goed.
De meeste mensen balanceren ofwel jaarlijks en / of gebruiken rebalancing-banden (plus of min 5% van de portefeuille of 25% van de allocatie).
Pas aan op basis van uw voorkeuren, maar startposities met een 1/4 tot 1/2 van uw totale toewijzing werken goed. U kunt snel rekenen en erachter komen welk portfoliopercentage u aan een nieuwe positie wilt toewijzen. Ga er gemakkelijk in, langzaam en gestaag.
Bedenk dat aandelen op de lange termijn een aanzienlijk hoger verwacht rendement hebben dan obligaties. ... Om deze reden zal het opnieuw in evenwicht brengen van een portefeuille van aandelen en obligaties uw rendement daarom waarschijnlijk verlagen, niet verhogen.
Gebruik fiscaal gunstige pensioenrekeningen.
Het opnemen van winsten in plannen zoals 401 (k) s en individuele pensioenrekeningen (IRA) genereert geen actuele belastingen. Daarom kan Ellen mogelijk een deel of al haar evenwicht, belastingvrij, doen door van aandelen naar obligaties binnen haar IRA te gaan.
Om uw portefeuille zelf opnieuw in evenwicht te brengen, zonder de hulp van een robo-adviseur of beleggingsadviseur, hoeft u geen geld uit te geven.
"Herbalancering is het proces van het opnieuw afstemmen van de wegingen van een portefeuille van activa. Herbalancering omvat het periodiek kopen of verkopen van activa in een portefeuille om een oorspronkelijk gewenst niveau van activaspreiding te behouden. Stel dat een oorspronkelijke beoogde activaspreiding 50% aandelen en 50% obligaties was."
Financiële planners raden u aan om minstens één keer per jaar en niet meer dan vier keer per jaar het evenwicht te herstellen. Een gemakkelijke manier om dit te doen, is door elk jaar of elk kwartaal dezelfde dag te kiezen en ervoor te zorgen dat uw dag opnieuw in evenwicht komt. Door dit te doen, neemt u afstand van de emoties van de markt, zei Wray.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.