Om uw opname te starten:
Een optie voor het nemen van vroege uitkeringen van een traditionele IRA of voor het nemen van niet-gekwalificeerde Roth IRA-uitkeringen is om de artikel 72 (t) (2) -regel van de IRS te gebruiken, waardoor houders van pensioenrekeningen kunnen voorkomen dat ze de boete van 10 procent betalen door een serie te nemen van nagenoeg gelijke periodieke betalingen (SEPP's) gedurende vijf jaar ...
Traditioneel hebben veel adviseurs gesuggereerd om eerst geld op te nemen van belastbare rekeningen, vervolgens uitgestelde belastingen en tenslotte Roth-rekeningen waar opnames belastingvrij zijn. Het doel is om uitgestelde activa langer en sneller te laten groeien.
Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
De traditionele opnamebenadering maakt gebruik van de zogenaamde 4-procentregel. Deze regel zegt dat u elk jaar ongeveer 4 procent van uw hoofdsom kunt opnemen, dus u kunt ongeveer $ 400 opnemen voor elke $ 10.000 die u hebt geïnvesteerd.
Over het algemeen is vervroegde opname van een individuele pensioenrekening (IRA) vóór de leeftijd van 59½ jaar onderhevig aan opname in het bruto-inkomen plus een aanvullende belastingboete van 10 procent. Er zijn uitzonderingen op de boete van 10 procent, zoals het gebruik van IRA-fondsen om uw medische verzekeringspremie te betalen na een baanverlies.
Aangezien uw 401 (k) gebonden is aan uw werkgever, kunt u, wanneer u uw baan opzegt, er niet meer aan bijdragen. Maar het geld dat al op de rekening staat, is nog steeds van jou, en het kan meestal zo lang als je wilt op die rekening blijven staan - op een paar uitzonderingen na.
Leeftijd 59½ en ouder: geen opnamebeperkingen
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen van uw traditionele IRA zonder beperkingen of boetes.
Een hardheidsverdeling is een opname van de electieve uitstelrekening van een deelnemer vanwege een onmiddellijke en zware financiële behoefte, en beperkt tot het bedrag dat nodig is om aan die financiële behoefte te voldoen. Het geld wordt belast bij de deelnemer en wordt niet teruggestort op de rekening van de lener.
De beste pensioenplannen om te overwegen in 2021:
Als u op 30-jarige leeftijd $ 50.000 verdient, moet u $ 50.000 op uw pensioen hebben staan. Op 40-jarige leeftijd zou u drie keer uw jaarsalaris moeten hebben. Op 50-jarige leeftijd zes keer je salaris; op de leeftijd van 60, acht keer; en op de leeftijd van 67, 10 keer. 8 Als u 67 jaar oud wordt en $ 75.000 per jaar verdient, moet u $ 750.000 hebben gespaard.
Dat betekent dat het maandelijkse bedrag op de lange termijn een betere deal kan zijn. Als vuistregel is het realistischer om te verwachten dat uw vaste bedrag minder dan 6% per jaar aan investeringen verdient. Als u minder dan 6% kunt verdienen en toch meer kunt doen dan uw pensioenuitkeringen, is de uitbetaling van een vast bedrag wellicht de beste keuze.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.