Een traditionele IRA is een manier om te sparen voor uw pensioen en dat geeft u belastingvoordelen. Over het algemeen worden bedragen in uw traditionele IRA (inclusief inkomsten en winsten) niet belast totdat u een uitkering (opname) van uw IRA neemt.
Bijdragen aan traditionele IRA's zijn fiscaal aftrekbaar, inkomsten worden belastingvrij en opnames zijn onderworpen aan inkomstenbelasting. Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet aftrekbaar, maar opnames zijn belastingvrij als de eigenaar gedurende ten minste vijf jaar een Roth IRA-account heeft gehad.
Hier leest u hoe u 401 (k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
Zoals weergegeven in de tabel, stelt de traditionele IRA u in staat om bij te dragen met inkomsten vóór belastingen, zodat u geen inkomstenbelasting betaalt over het geld dat u erin steekt. Inkomsten op de rekening worden uitgesteld van belasting, dus eventuele dividenden en vermogenswinsten daar kunnen zich opstapelen terwijl ze zich binnen de IRA bevinden.
Als u geld opneemt van een traditionele IRA voordat u 59 ½ wordt, moet u een belastingboete van 10% betalen (op een paar uitzonderingen na), naast de reguliere inkomstenbelasting. Bovendien zou de IRA-opname worden belast als normaal inkomen en zou u mogelijk in een hogere belastingschijf kunnen worden gestuwd, wat u nog meer kost.
Bijdragen aan traditionele IRA's verlagen over het algemeen uw belastbaar inkomen in het bijdragejaar.3 Dat verlaagt uw aangepast bruto-inkomen (AGI), waardoor u mogelijk in aanmerking komt voor andere belastingvoordelen die u anders niet zou krijgen, zoals de kinderkorting of de renteaftrek voor studieleningen.
Dit alles betekent simpelweg dat een groot bedrag aan niet-aftrekbare IRA-bijdragen tweemaal wordt belast - eenmaal op het moment van de bijdrage (aangezien de bijdrage wordt gedaan met dollars na belastingen) en vervolgens op het moment van de uitkering (sindsdien zonder een record van basis, alle uitkeringen worden verondersteld belastbaar te zijn).
De IRS staat boete-vrije opnames van pensioenrekeningen toe na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar (dit worden Vereiste Minimale Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde plannen.
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen zonder 10% boete van elk type IRA. Als het een Roth IRA is en je hebt al vijf jaar of langer een Roth, dan ben je geen inkomstenbelasting verschuldigd over de opname.
Negen van die staten die het inkomen van pensioenregelingen niet belasten, hebben gewoon helemaal geen inkomstenbelasting: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming. De overige drie - Illinois, Mississippi en Pennsylvania - belasten geen uitkeringen van 401 (k) -plannen, IRA's of pensioenen.
Een normale strategie van daghandel - het kopen en verkopen van een aandeel op dezelfde marktdag - kan alleen worden bereikt op een effectenrekening die is aangewezen als een patroondaghandelsrekening. ... Een daghandelsrekening moet een marge-rekening zijn en aangezien een IRA geen marge-rekening kan zijn, is daghandel niet toegestaan in uw IRA.
Leeftijd 59½ en ouder: geen opnamebeperkingen
Zodra u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, kunt u geld opnemen van uw traditionele IRA zonder beperkingen of boetes.
Opnames van IRA's zijn belastbaar inkomen en socialezekerheidsuitkeringen kunnen belastbaar zijn. ... Als u nooit niet-aftrekbare bijdragen aan een van uw IRA-accounts hebt gedaan, wordt alle IRA-opname geteld als belastbaar inkomen.
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.